2023-05-30
住宅ローンを組んで自宅を購入しても、返済が難しく、頭を抱えていらっしゃる方も少なくないでしょう。
その際はリースバックを活用すると、売却した自宅に住み続けることができます。
そこで今回は、リースバックとはなにか、仕組みやメリット・デメリットなどを解説します。
大阪市で住宅ローンの返済にお困りの方は、ぜひご参考になさってください。
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リースバックとは、自宅を売却したあとも自宅に住み続けることができる仕組みのことです。
住宅ローンの返済が困難になったり、まとまった現金が必要になったりした場合は、自宅の売却を考えるかもしれません。
ただ、自宅を売却すると住む場所がなくなるので、悩んでしまいますよね。
リースバックはそのような悩みを解消できる方法なので、リースバックという仕組みを理解しておくことがおすすめです。
リースバックは、不動産の売却と賃貸を組み合わせた仕組みになっています。
リースバックをおこなう際は、以下の流れで進めます。
このように、売却した自宅の新しい所有者と賃貸借契約を結ぶことによって、借主として自宅に住み続けられる仕組みになっています。
また、契約の内容によっては、一度売却した自宅を買い戻すことができます。
買い戻し特約が付いていると、売却先は一定期間転売ができないので、買い戻しを希望する場合は特約を確認しておきましょう。
以下のようなケースは、リースバックがおすすめです。
住宅ローンの返済を滞納すると、最終的に自宅は競売にかけられてしまいます。
競売になると通常よりも売却価格が低くなるうえ、残債は一括返済を求められ、生活の拠点も失います。
そのような事態になる前にリースバックを決断すると、競売になる心配も住まいを失う心配もなくなるでしょう。
また、リースバックは老後の生活資金を得る方法としても有効です。
「年金だけでは生活費が足りない」などの場合は、リースバックを活用すると、生活の拠点を変えずに現金を得ることができます。
急な病気や子どもの進学などでまとまったお金が必要になった場合も、リースバックを検討してみましょう。
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リースバックの仕組みを理解したら、メリットとデメリットも確認しておきましょう。
リースバックにはメリットだけではなくデメリットもあるので、検討する際はどちらも把握しておくことが大切です。
リースバックのおもなメリットは、以下の3点です。
リースバックを活用すると得られる大きなメリットとは、住み慣れた自宅を離れずに済むうえ、まとまった資金を調達できることです。
また、自宅の買主を探して売却すると通常3か月~半年ほどの期間がかかりますが、リースバックは申し込みから2週間~1か月ほどで現金を受け取ることができます。
そして、自宅を所有していることによって生じる出費やリスクがなくなることもメリットです。
自宅を所有していると、毎年固定資産税がかかります。
築年数が経つとさまざまな部分に故障や不具合が生じ、修繕費がかさむでしょう。
ほかにも、自然災害などによる破損で他人に損害を与えると所有者が責任を負うことや、将来価値が下がるリスクなどのさまざまな心配が生じます。
リースバックをおこなうと自宅の所有者ではなくなるため、これらの負担やリスクがなくなるでしょう。
リースバックの大きなデメリットは、家賃がかかることです。
家賃は売却価格の8~10%ほどで設定されることが多く、周辺の家賃相場よりも高くなる可能性があるので注意しましょう。
また、売却価格の目安は周辺の相場の60~90%ほどになるため、買主を探して売るより安くなる可能性があることもデメリットです。
そして、リースバックをすると自宅が資産ではなくなります。
すると、「自宅を子どもに遺せなくなる」「新しい所有者が決めたルールにしたがう必要がある」などのデメリットが生じます。
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資金調達が目的で自宅の売却を考えている場合は、リバースモーゲージという方法もあります。
リバースモーゲージは、生活資金などの不足を補うことができる点はリースバックと似ていますが、2つの方法には違いもあります。
まず、リバースモーゲージの仕組みやメリットなどを理解しておきましょう。
リバースモーゲージとは、自宅を担保にしてお金を借り入れる方法です。
借入したお金と利息は、契約者が亡くなるか契約期間が終了したときに、担保にした自宅を売却して返済します。
リバースモーゲージのメリットは、自宅に住み続けながら資金を得ることができ、家賃もかからないことです。
年金とリバースモーゲージで得たお金で生活できると、手持ちの貯金を残しておけるので、万が一のときに備えることができて安心です。
ただし、リバースモーゲージには条件が多いので、利用したくてもできないことがあるかもしれません。
条件として多いのは年齢で、多くの場合は対象年齢が55歳以上です。
使用目的が老後の生活資金に限定されていたり、子どもが同居していると利用できなかったりすることもあります。
また、リバースモーゲージの利息を変動金利型にすると、金利が上がった場合に返済額が高くなってしまいます。
すると、契約者が亡くなったあとに自宅を売却しても、借入金と利息を返済しきれないかもしれません。
その場合は、相続人が残債を返済することになってしまうので注意が必要です。
自宅に住み続けながら現金を得たいと考えた場合、リースバックとリバースモーゲージのどちらが良いのか悩むことがあるかもしれません。
そのときは、2つの違いを比べると選択しやすくなるでしょう。
リースバックとリバースモーゲージのおもな違いは、「家賃」「所有権」「借入」「資金用途」の4つです。
リースバックは、これら4点が以下のようになっています。
一方、リバースモーゲージは以下のとおりです。
ほかにも、リースバックは売却代金を一括で受け取りますが、リバースモーゲージは月々受け取る方法を選択できることがあります。
このような違いやメリットとデメリットなどを比べながら、ご自身に適しているほうを選びましょう。
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【2023年版】不動産を売却するときにおこなう「ホームステージング」とは?
リースバックとは、自宅を売却したあとも家賃を支払って住み続けることができるサービスです。
住宅ローンの返済が困難になったときや、まとまった資金が必要になったときは、活用を検討してみましょう。
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